KAKEIBO | 家計簿は「固定費・変動費」で劇的改善!メリットと分け方のコツを徹底解説

「家計簿をつけているけれど、いまいち効果を実感できない…」
「もっと効率的に家計管理をして、無駄な支出を減らしたい!」

そんな悩みを抱えている方は、少なくないのではないでしょうか? 家計管理は、多くの人にとって永遠のテーマですよね。ついつい後回しにしてしまったり、三日坊主で終わってしまったり…。でも、ちょっと待ってください! 家計管理の基本である「固定費」と「変動費」をきちんと理解し、正しく分類することで、あなたの家計は劇的に改善されるかもしれません。

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固定費と変動費って、言葉は聞いたことがあるけれど、具体的にどう違うの?
どうやって分ければ、家計管理に役立つの?

この記事では、そんな疑問にお答えします。固定費と変動費の基本的な定義から、それぞれの分け方、そして、具体的な家計簿ツールを使った管理方法まで、分かりやすく解説していきます。
この記事を読めば、

  • 固定費と変動費の違いが明確に理解できる
  • あなたの家計に合った固定費と変動費の分け方が分かる
  • 無駄な支出を見つけ、削減するための具体的な方法が分かる
  • 家計簿ツールを活用して、より効率的に家計管理ができるようになる

など、家計管理のレベルアップに繋がる情報が満載です!さあ、あなたも今日から、固定費と変動費をマスターして、賢く、そして楽しい家計管理を始めましょう!

言語: 日本語 英語

1. 固定費と変動費とは?

家計管理の第一歩として、よく「固定費と変動費に分けましょう!」と言われますよね。一般的には、「毎月支払う金額が一定か変動するかで区別する」と説明されることが多いです。 例えば「水道光熱費」。毎月金額が変わるのに、多くの家計簿で固定費に分類されています。「え?変動するのに固定費なの?」と、私も最初は混乱しました。

そこで、私なりに色々と調べて、固定費と変動費の定義について、2つの考え方に整理してみました。第1章では、この2つの定義を、具体例を交えながら、分かりやすく解説していきます。「なるほど、そういうことだったのか!」と、きっとスッキリ理解できるはずです。一緒に、固定費と変動費のモヤモヤを解消し、家計管理の基礎をしっかり身につけましょう!

1-1 固定費の定義

「毎月、決まって出ていくお金って、一体どれくらいあるのだろう?」そんな疑問を持ったことはありませんか?家計簿をつける上で、まず把握しておきたいのが「固定費」です。固定費の定義について、以下2つの考え方にまとめました。

定義1:金額が一定である

この定義では、毎月、決まって同じ金額が出ていくものを固定費とします。例えば、

住居費

保険料

通信費(定額プラン)

習い事の月謝

サブスクリプションサービスの利用料(定額制のもの)

などが挙げられます。これらの費用は、毎月ほぼ同じ金額が口座から引き落とされたり、支払ったりすることになります。

この定義で固定費を把握するメリットは、毎月の支出を予測しやすくなることです。「最低限これだけは必要」という金額が明確になるため、家計管理の計画が立てやすくなります。例えば、「固定費は月々15万円だから、残りの収入で変動費と貯蓄をやりくりしよう」といった具合です。

しかし、この定義には注意点もあります。例えば、スマートフォンの料金プランを定額制から従量制に変更した場合、通信費は変動費に変わります。また、引っ越しをして家賃が変わった場合も、固定費の金額が変わります。つまり、固定費は一度決めたら終わりではなく、定期的に見直す必要があるということです。

定義2:生活に必要である

こちらの定義では、生活する上で必ず必要で、毎月のように定期的に発生するものを固定費としています。例えば、

住居費

水道光熱費

通信費

保険料

などが挙げられます。先ほどの定義1とは異なり、水道光熱費や通信費も固定費として扱われます。なぜなら、これらは生活に不可欠であり、毎月必ず発生するからです。金額が変動するとしても、生活していく上で削ることが難しい費用は固定費と考えるわけです。

この定義で固定費を把握するメリットは、「最低限、生活を維持するために必要な費用」を明確にできることです。これにより、「これ以上は絶対に削れない」というラインを把握し、より現実的な家計管理を行うことができます。

1-2 変動費の定義

「今月はちょっと使いすぎちゃったかも…」そう感じた時、見直すべきなのが「変動費」です。変動費の定義について、以下2つの考え方にまとめました。

定義1:金額が変動である

この定義では、月によって、金額が変わるものを変動費とします。例えば、

食費(外食費、嗜好品など)

水道光熱費

交通費

娯楽費

交際費

日用品費

被服費

医療費

などが挙げられます。
これらの費用は、その月の行動や状況によって金額が大きく変わる可能性があります。

この定義で変動費を把握するメリットは、節約できるポイントを見つけやすいことです。「今月は外食が多かったから、来月は自炊を増やそう」「今月は洋服を買いすぎたから、来月は控えよう」といった具合に、具体的な行動に繋げやすくなります。

定義2:生活する上でやりくり可能である

こちらの定義では、自分の工夫や選択次第で、金額を調整できるものを変動費としています。例えば、

食費(外食費、嗜好品など)

交通費

娯楽費

交際費

日用品費

被服費

医療費

サブスクリプションサービスの利用料

などが挙げられます。先ほどの定義1とは異なり、サブスクリプションサービスの利用料は、解約したりプランを変更したりすることで金額を調整できるため、変動費として扱われます。

この定義で変動費を把握するメリットは、「自分の努力次第で支出を減らせる」という意識を持ちやすいことです。これにより、「無駄遣いを減らそう」「節約して貯蓄に回そう」というモチベーションを高めることができます。

1-3 定義の要点まとめ

定義の要点をまとめると、以下のようになります。

定義1:金額が「一定」か「変動」かで分ける方法

固定費: 毎月、決まって同じ金額が出ていくもの

変動費: 月によって、金額が変わるもの

この定義では、金額の変動の有無がポイントになります。

固定費 変動費
住居費
通信費(定額プラン)
保険料
習い事の月謝
サブスクリプションサービスの利用料
食費(外食費、嗜好品など)
水道光熱費
交通費
娯楽費
交際費
日用品費
被服費
医療費

定義2:生活に「必須」か「やりくり可能」かで分ける方法

固定費: 生活する上で必ず必要で、毎月のように定期的に発生するもの

変動費: 自分の工夫や選択次第で、金額を調整できるもの

こちらの定義では、「必ず必要かどうか」「自分でコントロールできるか」が重要になります。

固定費 変動費
住居費
水道光熱費
通信費
保険料
食費(外食費、嗜好品など)
交通費
娯楽費
交際費
日用品費
被服費
医療費
サブスクリプションサービスの利用料

水道光熱費は定義1では変動費、定義2では固定費になるなど、どちらの定義を使うかで、同じ支出項目でも分類が変わる場合があることに注意しましょう。どちらが良い・悪いではなく、ご自身の家計管理のスタイルに合った定義を選んでくださいね。

2. 固定費と変動費を分けるメリット

この章では、家計簿で固定費と変動費を分けることの具体的なメリットについて解説します。支出の見直しが容易になる点、固定費削減による長期的な節約効果、変動費コントロールによる無駄遣い防止、そして予算設定のしやすさという4つの主要なメリットに焦点を当てます。

これらのメリットを理解することで、家計管理のモチベーションを高め、より効果的な節約と貯蓄を実現するための具体的な方法を学ぶことができます。この章を読むことで、漠然とした家計管理から一歩踏み出し、具体的な改善策を見つけられるようになるでしょう。

2-1 支出の見直しがしやすい

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一体何に、どれだけお金を使っているんだろう…?

家計簿をつけていても、全体の支出が漠然としていて、どこから手をつければ良いのか分からない…そんな経験はありませんか?固定費と変動費を分けることで、支出の全体像が明確になり、見直しのポイントが格段に見つけやすくなります。

固定費と変動費を分けて記録することで、毎月必ず出ていくお金(固定費)と、月によって変動するお金(変動費)が、それぞれどれくらいあるのかが一目で分かるようになります。これにより、「固定費はこれだけかかっているから、変動費をもう少し抑えよう」とか、「変動費の中で、特に食費がかさんでいるから、外食を減らしてみよう」といった具体的な対策を立てやすくなるのです。

例えば、家計簿全体を見て「今月は使いすぎた」と感じた時、固定費と変動費が混ざっていると、何が原因で使いすぎたのかが分かりにくいものです。しかし、固定費と変動費が分かれていれば、「今月は変動費の娯楽費が多かったから、使いすぎたんだな」とすぐに原因を特定できます。

さらに、固定費と変動費を分けて管理することで、過去の支出との比較もしやすくなります。「先月と比べて、固定費は変わっていないけど、変動費が増えているな」とか、「固定費を削減できたから、全体の支出が減ったな」といった変化に気づきやすくなり、家計管理の改善点をより具体的に把握できるようになります。

このように、固定費と変動費を分けることは、家計の現状を正確に把握し、問題点を見つけやすくするための、非常に有効な手段なのです。

2-2 固定費の削減が長期的な節約につながる

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毎月、少しでもいいから、確実に節約できる方法ってないかな…?

節約と聞くと、食費を切り詰めたり、欲しいものを我慢したり…といった、日々の生活の中で努力が必要なイメージがあるかもしれません。しかし、固定費を見直すことで、一度の手間で、長期的に、しかも確実に節約効果が得られます。

固定費は、毎月必ず発生する費用です。例えば、家賃、住宅ローン、保険料、通信費などが挙げられます。これらの費用は、一度見直して削減することができれば、その後は毎月、自動的に節約効果が持続します。

例えば、スマートフォンの料金プランを見直して、月々2,000円安いプランに変更したとします。すると、年間で24,000円、5年間で12万円もの節約になります。一度の手間で、これだけの節約効果が得られるのは、固定費ならではのメリットです。

また、固定費は、変動費と比べて、一度に大きな金額を削減できる可能性が高いという特徴もあります。例えば、住居費を見直して、より家賃の安い物件に引っ越したり、住宅ローンの借り換えを検討したりすることで、月々の支出を大幅に減らすことができるかもしれません。

もちろん、固定費の見直しには、手間や時間がかかる場合もあります。しかし、その手間をかける価値は十分にあります。固定費の削減は、長期的な視点で見ると、家計に大きなプラス効果をもたらしてくれる、非常に強力な節約方法なのです。

2-3 変動費のコントロールで無駄遣いを防げる

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ついつい、無駄遣いをしてしまう…どうすれば、計画的にお金を使えるようになるんだろう?

毎日の生活の中で、ついついコンビニで余計なものを買ってしまったり、衝動買いをしてしまったり…そんな経験は誰にでもあると思います。変動費を意識してコントロールすることで、このような無駄遣いを減らし、より計画的にお金を使えるようになります。

変動費は、月によって金額が変わる費用です。食費、日用品費、娯楽費、交際費などが代表的な例です。これらの費用は、自分の意思や行動によって、ある程度コントロールできます。

変動費をコントロールするためには、まず、自分が何にどれだけお金を使っているのかを把握することが重要です。家計簿で変動費の内訳を記録し、定期的に見直すことで、「今月は外食が多かったな」「洋服を買いすぎたな」といった気づきを得ることができます。

そして、その気づきをもとに、「来月は外食を週1回に減らそう」「今月は洋服を買うのを控えよう」といった具体的な目標を立て、実行していくことが大切です。

また、変動費をコントロールするためには、予算を立てることも有効です。「今月の食費は3万円以内」「娯楽費は1万円以内」といった具合に、あらかじめ予算を決めておくことで、使いすぎを防止できます。変動費のコントロールは、日々の意識と努力が必要ですが、無駄遣いを減らし、家計を改善するための、非常に重要な取り組みです。

2-4 予算設定がしやすくなる

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毎月の収入と支出のバランスを、もっと上手に管理したい…
どうすれば、無理なく、確実に貯蓄できるんだろう?

家計管理の目標は、収入の範囲内で支出をコントロールし、さらに貯蓄をしていくこと。そのためには、まず、現実的で、かつ達成可能な予算を設定することが重要です。固定費と変動費を分けることで、この予算設定が格段にしやすくなります。

固定費は、毎月必ず発生する費用なので、予算を立てる際には、まず固定費の金額を把握する必要があります。固定費の金額が分かれば、「毎月、最低限これだけは必要」という金額が明確になります。

次に、変動費の予算を立てます。変動費は、月によって金額が変わるため、過去の支出データなどを参考にしながら、「これくらいなら無理なく達成できそう」という金額を設定します。

そして、収入から固定費と変動費の予算を差し引いた金額が、貯蓄に回せる金額となります。この金額が、現実的な貯蓄目標となります。もし、貯蓄目標を達成するためには、さらに支出を減らす必要がある場合は、固定費の見直しや、変動費のさらなるコントロールを検討します。

このように、固定費と変動費を分けて考えることで、収入と支出のバランスを把握しやすくなり、無理なく、確実に貯蓄できる予算を設定することが可能です。また、予算を設定することで、家計管理のモチベーションを高め、目標達成に向けて、より積極的に取り組むことができるようになります。

3. 家計簿ツール KAKEIBO PRO/LiGHTの活用

この章では、家計簿ツール「KAKEIBO PRO/LiGHT」を活用して、実際に固定費と変動費を分類・管理する方法を具体的に解説します。支出カテゴリと支出項目の設定方法、そして[決まった支出]機能を使って定期的な支払いを登録する方法を、順を追って説明します。

このツールを使うことで、固定費と変動費の分類(定義1、定義2のどちらでも)が容易になり、支出の全体像をより明確に把握できるようになります。本章を読むことで、ツールの具体的な操作方法を理解し、日々の家計管理にすぐに活かせるようになるでしょう。

3-1 支出カテゴリの設定

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家計簿を始めたけれど、項目が多すぎて、どこから手をつけていいか分からない…

そんな悩みを抱えている方もいるのではないでしょうか?KAKEIBO PROとLiGHTでは、支出項目を整理するために、まず「カテゴリ」を設定します。「固定費」と「変動費」にそれぞれカテゴリを設定していきます。この分類は非常に重要で、第1章で説明した定義1、定義2のどちらの考え方にも対応できます。

また、KAKEIBO PROとLiGHTでは「ビジネス」という区分を設けました。個人事業や副業を行っている場合、経費としての出費が発生します。ビジネスで発生する出費は経費カテゴリに分類し、個人とビジネスの支出を分けて管理することが可能です。

3-2 支出項目の設定

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カテゴリ分けはできたけれど、
具体的にどんな項目を登録すればいいの…?

カテゴリを設定したら、次は、それぞれのカテゴリに具体的な支出項目を登録していきます。KAKEIBO PROやLiGHTでは、この支出項目を細かく設定することで、より詳細な家計分析が可能になります。

例えば、「食費」というカテゴリを作成した場合、その下に「食料品」「外食」「カフェ」などの支出項目を登録します。「住居費」カテゴリの下には、「住宅ローン」「管理費」「修繕積立金」などを登録します。

支出項目は、自分のライフスタイルに合わせて、自由に設定できます。項目をきちんと設定することで、家計簿をつける際に、どの項目に該当する支出なのかを迷うことなく、スムーズに入力できるようになります。また、支出の傾向を把握しやすくなり、無駄遣いを減らすためのヒントも見つけやすくなります。

3-3 決まった支出の設定

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毎月、決まった日に引き落とされる支払い…うっかり忘れてしまうことがあって困る…

家賃や習い事の月謝、サブスクリプションサービスの利用料など、定期的に支払いがあるものは、ついうっかり忘れてしまいがちです。KAKEIBO PROやLiGHTの[決まった支出]機能を使えば、このような定期的な支払いを登録し、支払い忘れを防止できます。

[決まった支出]機能では、支払い日、金額、支出項目などを登録します。一度登録しておけば、支出シートへの自動入力ができるのでの、入力の手間を省くことが可能です。

この機能は、定義1、定義2のどちらの考え方で固定費と変動費を分類している場合でも、非常に役立ちます。例えば、定義2でサブスクリプションサービスの利用料を変動費として扱っている場合でも、[決まった支出]機能に登録することで、「今月は〇〇円の支払いがある」ということを事前に把握できます。

また、[決まった支出]機能は、単に支払い忘れを防ぐだけでなく、将来の支出を予測するためにも役立ちます。「来月は、〇〇の支払いがあるから、少し節約しよう」といった具合に、事前に計画を立てることが可能です。

4. 家計簿ツール KAKEIBO SLiMの活用

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もっとシンプルな家計簿ツールはないの?
複雑な機能は使いこなせない…

そんな方におすすめなのが、「KAKEIBO SLiM」です。このツールは、KAKEIBO PROやLiGHTと比べて機能が絞り込まれており、よりシンプルで直感的に操作できるのが特徴です。KAKEIBO SLiMは、家計簿初心者の方や、とにかく簡単に家計管理を始めたいという方にぴったりのツールです。

KAKEIBO SLiMの使い方は、非常にシンプルです。まず、第1章で学んだ固定費と変動費の考え方に基づいて、支出を大きく2つに分類します。そして、それぞれの分類に対して、具体的な支出項目を設定していきます。

例えば、「固定費」には、家賃、保険料、通信費(定額プラン)などを登録します。「変動費」には、食費、水道光熱費、交通費、娯楽費などを登録します。もちろん、第1章で紹介したもう一つの考え方、つまり、生活に必須かどうかで固定費と変動費を分ける方法でも、KAKEIBO SLiMを使うことができます。

支出項目の設定は、自分のライフスタイルに合わせて、自由にカスタマイズできます。KAKEIBO SLiMには、KAKEIBO PROやLiGHTのような「決まった支出」設定機能はありません。しかし、その分、操作がシンプルで、誰でも簡単に使いこなせるようになっています。

KAKEIBO SLiMは、シンプルながらも、家計管理の基本である「支出を把握する」という点をしっかりと押さえたツールです。まずはKAKEIBO SLiMで家計簿をつける習慣を身につけ、自分の支出の傾向を把握することから始めてみましょう。そして、より詳細な分析や、将来の支出予測など、高度な機能が必要になったら、KAKEIBO PROやKAKEIBO LiGHTへのステップアップを検討するのも良いでしょう。

5. まとめ(特別なプレゼント!)

「家計簿の固定費と変動費分け、難しそう…と思っていたけれど、意外と簡単かも!」この記事を読み終えたあなたは、そう感じているのではないでしょうか? 固定費と変動費の分類は、家計管理の第一歩であり、そして最も重要なステップの一つです。

「でも、実際に家計簿をつけるとなると、やっぱり面倒…」そう思われる方もいるかもしれません。確かに、最初の一歩を踏み出すのは、少し勇気がいるかもしれませんね。でも、大丈夫! 最近では、便利な家計簿ツールがたくさんあります。この記事で紹介したKAKEIBO PRO、LiGHT、SLiMを活用すれば、もっと簡単に、そして楽しく家計管理を続けられるでしょう。

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固定費と変動費を分けて、終わりじゃないの?

もちろん、これで終わりではありません。固定費と変動費を分けることは、あくまでスタートラインです。ここから、定期的に支出を見直し、無駄をなくし、そして将来のために貯蓄をしていく…という、より高度な家計管理へとステップアップしていく必要があります。

そして、このブログを最後まで読んでくださった皆さんへ、特別なプレゼントのお知らせです!
私が作成したExcel家計簿ツール「KAKEIBO PRO、LiGHT、SLiM」をご購入いただくと、日常の様々な物品をカテゴリ分けした一覧(Excelファイル)を、なんと無料でプレゼントいたします!

この一覧を活用することで、簡単に支出を固定費と変動費に分類できます。ぜひ、この機会にExcel家計簿ツール「KAKEIBO PRO、LiGHT、SLiM」とカテゴリ分け一覧Excelファイルを手に入れて、あなたの家計管理をレベルアップさせてください。

最後に、この記事があなたの家計管理をより良いものにするための一助となれば幸いです。今日からあなたも、固定費と変動費を意識した、賢い家計管理を実践していきましょう!

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