KAKEIBO | 家計簿は「固定費・変動費」で劇的改善！メリットと分け方のコツを徹底解説

「家計簿をつけているけれど、いまいち効果を実感できない…」
「もっと効率的に家計管理をして、無駄な支出を減らしたい！」

そんな悩みを抱えている方は、少なくないのではないでしょうか？ 家計管理は、多くの人にとって永遠のテーマですよね。ついつい後回しにしてしまったり、三日坊主で終わってしまったり…。でも、ちょっと待ってください！ 家計管理の基本である「固定費」と「変動費」をきちんと理解し、正しく分類することで、あなたの家計は劇的に改善されるかもしれません。

この記事では、そんな疑問にお答えします。固定費と変動費の基本的な定義から、それぞれの分け方、そして、具体的な家計簿ツールを使った管理方法まで、分かりやすく解説していきます。
この記事を読めば、

など、家計管理のレベルアップに繋がる情報が満載です！固定費と変動費をマスターして、賢く、そして楽しい家計管理を始めましょう！

１. 固定費と変動費とは？

家計管理の第一歩として、よく「固定費と変動費に分けましょう！」と言われますよね。一般的には、「毎月支払う金額が一定か変動するかで区別する」と説明されることが多いです。 例えば「水道光熱費」。毎月金額が変わるのに、多くの家計簿で固定費に分類されています。「え？変動するのに固定費なの？」と、私も最初は混乱しました。

1-1 固定費の定義

「毎月、決まって出ていくお金って、一体どれくらいあるのだろう？」そんな疑問を持ったことはありませんか？家計簿をつける上で、まず把握しておきたいのが「固定費」です。固定費の定義について、以下2つの考え方にまとめました。

定義1：金額が一定である

この定義では、毎月、決まって同じ金額が出ていくものを固定費とします。例えば、以下のようなものが挙げられます。これらの費用は、毎月ほぼ同じ金額が口座から引き落とされたり、支払ったりすることになります。

この定義で固定費を把握するメリットは、毎月の支出を予測しやすくなることです。「最低限これだけは必要」という金額が明確になるため、家計管理の計画が立てやすくなります。例えば、「固定費は月々15万円だから、残りの収入で変動費と貯蓄をやりくりしよう」といった具合です。

しかし、この定義には注意点もあります。例えば、スマートフォンの料金プランを定額制から従量制に変更した場合、通信費は変動費に変わります。また、引っ越しをして家賃が変わった場合も、固定費の金額が変わります。つまり、固定費は一度決めたら終わりではなく、定期的に見直す必要があるということです。

定義2：生活に必要である

こちらの定義では、生活する上で必ず必要で、毎月のように定期的に発生するものを固定費としています。例えば、以下のようなものが挙げられます。

先ほどの定義1とは異なり、水道光熱費や通信費も固定費として扱われます。なぜなら、これらは生活に不可欠であり、毎月必ず発生するからです。金額が変動するとしても、生活していく上で削ることが難しい費用は固定費と考えるわけです。

1-2 変動費の定義

「今月はちょっと使いすぎちゃったかも…」そう感じた時、見直すべきなのが「変動費」です。変動費の定義について、以下2つの考え方にまとめました。

定義1：金額が変動である

この定義では、月によって、金額が変わるものを変動費とします。例えば、以下のようなものが挙げられます。これらの費用は、その月の行動や状況によって金額が大きく変わる可能性があります。

この定義で変動費を把握するメリットは、節約できるポイントを見つけやすいことです。「今月は外食が多かったから、来月は自炊を増やそう」「今月は洋服を買いすぎたから、来月は控えよう」といった具合に、具体的な行動に繋げやすくなります。

定義2：生活する上でやりくり可能である

こちらの定義では、自分の工夫や選択次第で、金額を調整できるものを変動費としています。例えば、以下のようなものが挙げられます。

先ほどの定義1とは異なり、サブスクリプションサービスの利用料は、解約したりプランを変更したりすることで金額を調整できるため、変動費として扱われます。

1-3 定義の要点まとめ

定義の要点をまとめると、以下のようになります。

定義1：金額が「一定」か「変動」かで分ける方法

定義2：生活に「必須」か「やりくり可能」かで分ける方法

２. 固定費と変動費を分けるメリット

この章では、家計簿において固定費と変動費を分けることのメリットについて、以下の4つの主要なポイントに焦点を当てて説明します。

2-1 支出の見直しがしやすい

家計簿をつけていても、全体の支出が漠然としていて、どこから手をつければ良いのか分からない…そんな経験はありませんか？固定費と変動費を分けることで、支出の全体像が明確になり、見直しのポイントが格段に見つけやすくなります。

固定費と変動費を分けて記録することで、毎月必ず出ていくお金（固定費）と、月によって変動するお金（変動費）が、それぞれどれくらいあるのかが一目で分かるようになります。これにより、「固定費はこれだけかかっているから、変動費をもう少し抑えよう」とか、「変動費の中で、特に食費がかさんでいるから、外食を減らしてみよう」といった具体的な対策を立てやすくなるのです。

さらに、固定費と変動費を分けて管理することで、過去の支出との比較もしやすくなります。「先月と比べて、固定費は変わっていないけど、変動費が増えているな」とか、「固定費を削減できたから、全体の支出が減ったな」といった変化に気づきやすくなり、家計管理の改善点をより具体的に把握できるようになります。

2-2 固定費の削減が長期的な節約につながる

節約と聞くと、食費を切り詰めたり、欲しいものを我慢したり…といった、日々の生活の中で努力が必要なイメージがあるかもしれません。しかし、固定費を見直すことで、一度の手間で、長期的に、しかも確実に節約効果が得られます。

例えば、スマートフォンの料金プランを見直して、月々2,000円安いプランに変更したとします。すると、年間で24,000円、5年間で12万円もの節約になります。一度の手間で、これだけの節約効果が得られるのは、固定費ならではのメリットです。

また、固定費は、変動費と比べて、一度に大きな金額を削減できる可能性が高いという特徴もあります。例えば、住居費を見直して、より家賃の安い物件に引っ越したり、住宅ローンの借り換えを検討したりすることで、月々の支出を大幅に減らすことができるかもしれません。

2-3 変動費のコントロールで無駄遣いを防げる

毎日の生活の中で、ついついコンビニで余計なものを買ってしまったり、衝動買いをしてしまったり…そんな経験は誰にでもあると思います。変動費を意識してコントロールすることで、このような無駄遣いを減らし、より計画的にお金を使えるようになります。

変動費をコントロールするためには、まず、自分が何にどれだけお金を使っているのかを把握することが重要です。家計簿で変動費の内訳を記録し、定期的に見直すことで、「今月は外食が多かったな」「洋服を買いすぎたな」といった気づきを得られます。その気づきをもとに、「来月は外食を週1回に減らそう」「今月は洋服を買うのを控えよう」といった具体的な目標を立て、実行していくことが大切です。

2-4 予算設定がしやすくなる

家計管理の目標は、収入の範囲内で支出をコントロールし、さらに貯蓄をしていくこと。そのためには、まず、現実的で、かつ達成可能な予算を設定することが重要です。固定費と変動費を分けることで、この予算設定が格段にしやすくなります。

固定費は、毎月必ず発生する費用なので、予算を立てる際には、まず固定費の金額を把握する必要があります。固定費の金額が分かれば、「毎月、最低限これだけは必要」という金額が明確になります。次に、変動費の予算を立てます。変動費は、月によって金額が変わるため、過去の支出データなどを参考にしながら、「これくらいなら無理なく達成できそう」という金額を設定します。

そして、収入から固定費と変動費の予算を差し引いた金額が、貯蓄に回せる金額となります。この金額が、現実的な貯蓄目標となります。もし、貯蓄目標を達成するためには、さらに支出を減らす必要がある場合は、固定費の見直しや、変動費のさらなるコントロールを検討します。

３. 家計簿ツール KAKEIBO PRO/LiGHTの活用

この章では、家計簿ツール「KAKEIBO PRO/LiGHT」を活用して、実際に固定費と変動費を分類・管理する方法を具体的に解説します。支出カテゴリと支出項目の設定方法、そして［決まった支出］機能を使って定期的な支払いを登録する方法を、順を追って説明します。

3-1 支出カテゴリの設定

そんな悩みを抱えている方もいるのではないでしょうか？KAKEIBO PROとLiGHTでは、支出項目を整理するために、まず「カテゴリ」を設定します。「固定費」と「変動費」にそれぞれカテゴリを設定していきます。この分類は非常に重要で、第1章で説明した定義1、定義2のどちらの考え方にも対応できます。

また、KAKEIBO PROとLiGHTでは「ビジネス」という区分を設けました。個人事業や副業を行っている場合、経費としての出費が発生します。ビジネスで発生する出費は経費カテゴリに分類し、個人とビジネスの支出を分けて管理することが可能です。

3-2 支出項目の設定

カテゴリを設定したら、次は、それぞれのカテゴリに具体的な支出項目を登録していきます。KAKEIBO PROやLiGHTでは、この支出項目を細かく設定することで、より詳細な家計分析が可能になります。

例えば、「食費」というカテゴリを作成した場合、その下に「食料品」「外食」「カフェ」などの支出項目を登録します。「住居費」カテゴリの下には、「住宅ローン」「管理費」「修繕積立金」などを登録します。

3-3 決まった支出の設定

家賃や習い事の月謝、サブスクリプションサービスの利用料など、定期的に支払いがあるものは、ついうっかり忘れてしまいがちです。KAKEIBO PROやLiGHTの［決まった支出］機能を使えば、このような定期的な支払いを登録し、支払い忘れを防止できます。

［決まった支出］機能では、支払い日、金額、支出項目などを登録します。一度登録しておけば、支出シートへの自動入力ができるのでの、入力の手間を省くことが可能です。

この機能は、定義1、定義2のどちらの考え方で固定費と変動費を分類している場合でも、非常に役立ちます。例えば、定義2でサブスクリプションサービスの利用料を変動費として扱っている場合でも、［決まった支出］機能に登録することで、「今月は〇〇円の支払いがある」ということを事前に把握できます。

また、［決まった支出］機能は、単に支払い忘れを防ぐだけでなく、将来の支出を予測するためにも役立ちます。「来月は、〇〇の支払いがあるから、少し節約しよう」といった具合に、事前に計画を立てることが可能です。

４. 家計簿ツール KAKEIBO SLiMの活用

そんな方におすすめなのが、「KAKEIBO SLiM」です。このツールは、KAKEIBO PROやLiGHTと比べて機能が絞り込まれており、よりシンプルで直感的に操作できるのが特徴です。KAKEIBO SLiMは、家計簿初心者の方や、とにかく簡単に家計管理を始めたいという方にぴったりのツールです。

KAKEIBO SLiMの使い方は、非常にシンプルです。まず、第1章で学んだ固定費と変動費の考え方に基づいて、支出を大きく2つに分類します。そして、それぞれの分類に対して、具体的な支出項目を設定していきます。

例えば、「固定費」には、家賃、保険料、通信費（定額プラン）などを登録します。「変動費」には、食費、水道光熱費、交通費、娯楽費などを登録します。もちろん、第1章で紹介したもう一つの考え方、つまり、生活に必須かどうかで固定費と変動費を分ける方法でも、KAKEIBO SLiMを使うことができます。

支出項目の設定は、自分のライフスタイルに合わせて、自由にカスタマイズできます。KAKEIBO SLiMには、KAKEIBO PROやLiGHTのような「決まった支出」設定機能はありません。しかし、その分、操作がシンプルで、誰でも簡単に使いこなせるようになっています。

KAKEIBO SLiMは、シンプルながらも、家計管理の基本である「支出を把握する」という点をしっかりと押さえたツールです。まずはKAKEIBO SLiMで家計簿をつける習慣を身につけ、自分の支出の傾向を把握することから始めてみましょう。そして、より詳細な分析や、将来の支出予測など、高度な機能が必要になったら、KAKEIBO PROやKAKEIBO LiGHTへのステップアップを検討するのも良いでしょう。

５. まとめ

「家計簿の固定費と変動費分け、難しそう…と思っていたけれど、意外と簡単かも！」この記事を読み終えたあなたは、そう感じているのではないでしょうか？ 固定費と変動費の分類は、家計管理の第一歩であり、そして最も重要なステップの一つです。

「でも、実際に家計簿をつけるとなると、やっぱり面倒…」そう思われる方もいるかもしれません。確かに、最初の一歩を踏み出すのは、少し勇気がいるかもしれませんね。この記事で紹介したKAKEIBO PRO、LiGHT、SLiMを活用すれば、簡単にそして楽しく家計管理を続けられるでしょう。

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最後に、この記事があなたの家計管理をより良いものにするための一助となれば幸いです。今日からあなたも、固定費と変動費を意識した、賢い家計管理を実践していきましょう！