KAKEIBO | PRO/LiGHTで学ぶ「必須 vs やりくり」分類と予測で賢く家計管理

毎月きちんと家計簿をつけているのに、月末になると「あれ？思ったよりお金が残っていない…」なんて経験はありませんか？

そんな風に、支出の中身をもっと明確に区別したいと感じている方も多いのではないでしょうか。また、未来の支出が予測できれば、もっと計画的に、そして安心して日々の生活を送れるはずです。もし、あなたがこのような悩みを抱えているなら、Excel家計簿ツール「KAKEIBO PRO/LiGHT」がその解決策になるかもしれません。

このツールを使えば、日々の支出を「必須の固定費」と「やりくり可能な変動費」に直感的に分類できます。さらに便利なのが「決まった支出設定」機能。家賃や保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月や毎年決まって発生する支出を登録しておけば、未来の支出管理も驚くほど簡単になります。

この記事では、「KAKEIBO PRO/LiGHT」を活用して、支出を賢く分類し、未来の支出を予測することで、計画的な家計管理を実現する方法を詳しくご紹介します。

１.「必須」と「やりくり」を分ける！固定費・変動費分類

家計管理を始めようと思ったとき、最初に取り組むべき重要なステップが「支出の分類」です。特に、毎月の支出を「固定費（生活に必須のお金）」と「変動費（自分でやりくりできるお金）」に分けることは、家計の全体像を把握し、具体的な改善策を見つけるための基礎となります。

1-1 なぜ分けることが重要なのか？

そんな風に感じたことはありませんか？ その原因の一つは、性質の異なる支出をすべて一緒にしてしまっていることにあるかもしれません。

家計における支出には、大きく分けて2つの種類があります。一つは、家賃や住宅ローン、水道光熱費、保険料のように、生活していく上でどうしても必要で、毎月決まって出ていく「固定費」。もう一つは、食費や交際費、趣味・娯楽費、被服費のように、自分の意思や工夫次第で金額をコントロールできる「変動費」。支出をこれら2つの種類に分けることで、効果的にお金を管理できるようになります。

これらを区別せずに合計額だけを見ていると、「今月は使いすぎたな」と思っても、具体的にどの部分が原因だったのか、どこを改善すれば効果的なのかが見えにくくなります。例えば、支出が多かった原因が、一時的な大きな買い物（変動費）だったのか、それとも毎月かかっている固定費自体が高いのかによって、打つべき対策は全く異なりますよね。

1-2 分類の定義

では、具体的にどのように「固定費」と「変動費」を分類していけば良いのでしょうか？ ここで、それぞれの定義と具体的な分類例を見ていきましょう。

固定費とは？

固定費は、「生活する上で必ず必要で、毎月のように定期的・継続的に発生する支出」と考えましょう。金額が毎月完全に一定である必要はありませんが、支払うこと自体をやめるのが難しい、あるいは生活の基盤に関わるものが該当します。

変動費とは？

変動費は、「自分の工夫や選択次第で、金額を増やしたり減らしたり『やりくり』できる支出」と考えましょう。毎月発生するものであっても、使い方次第でコントロールできるものがこちらに分類されます。

サブスクリプション

サブスクリプションサービスは、毎月定額で引き落とされるため固定費と考えがちですが、「解約」という選択肢があり、自分の意思でやめられるため、ここでは変動費（やりくり費）として分類することをおすすめします。見直しの対象として意識しやすくなります。

1-3 分類するメリット

しかし、このひと手間を加えるだけで、家計管理の質が格段に上がり、お金に関する漠然とした不安を解消するのに役立つ、多くのメリットがあるのです。具体的に見ていきましょう。

メリット１：家計の「最低生活コスト」が明確になる

固定費をすべて洗い出して合計することで、「毎月、最低限いくらあれば生活できるのか」という、家計のベースラインが明確になります。これは、精神的な安心感に繋がります。「もし急に収入が減ったら…」「転職して給料が変わったら…」といった不測の事態を想定する際にも、この最低生活コストを把握していることは大きな助けとなります。生活を守るために必要な金額が分かれば、貯蓄目標や投資計画も立てやすくなります。

メリット２：「やりくり」の目標設定と効果測定がしやすくなる

変動費は、あなたの意思でコントロール可能な支出です。固定費と分けて把握することで、「今月は変動費を〇万円以内に抑えよう！」といった、具体的な節約目標を設定しやすくなります。食費や趣味費など、どの項目で努力すれば目標達成に近づけるか、戦略も立てやすくなるでしょう。

そして、月末に結果を振り返る際にも、目標に対してどれだけ達成できたか、どの費目が予算オーバーしたのかが一目瞭然になり、次月の改善に繋げやすくなります。漠然と「使いすぎた」と感じるのではなく、具体的な数字で成果や課題を確認できるため、節約へのモチベーション維持にも効果的です。

メリット３：家計改善のポイントが絞りやすくなる

家計を見直して支出を削減したいと考えたとき、固定費と変動費のどちらに、あるいは両方にアプローチすべきか判断しやすくなります。

このように、どこに改善の余地があり、どのようなアクションを取るべきか、分類することで的確な判断が可能になります。

２. 分類のサンプル

2-1 一人暮らしのサンプル

一人暮らしの家計は、自分の裁量で決められる部分が多く自由度が高い反面、「ついつい使いすぎてしまう…」「しっかり管理しないと将来が不安…」と感じることもあるのではないでしょうか？ まずは、一人暮らしでよくある支出項目を「固定費」と「変動費」に分類してみましょう。

2-2 子供のいる家族のサンプル

お子さんがいらっしゃるご家庭では、一人暮らしとは支出の項目や金額が大きく変わってきますよね。家族構成や子供の年齢によっても様々ですが、ここでは例として「夫婦と子供」のケースで分類を考えてみましょう。

３. KAKEIBOで固定費・変動費を分類

この章では、Excel家計簿ツール「KAKEIBO PRO/LiGHT」を使って、学んだ分類を具体的に設定していく方法をご紹介します。ツールの「支出カテゴリ設定」と「支出項目設定」という機能を使えば、誰でも簡単に、そして自分流にカスタマイズしながら分類作業を進められます。

3-1 支出カテゴリの設定

家計簿をつける上で、「何にいくら使ったか」を記録することは基本ですが、それを後で見返して分析しやすくするためには、支出を分かりやすくグループ分けすることが大切です。KAKEIBO PRO/LiGHTでは、まずこの大きなグループ分けとして「支出カテゴリ」を設定します。

KAKEIBO PRO/LiGHTの便利な点は、作成した各カテゴリを「固定費」または「変動費」のどちらに属するか紐づけて管理できることです。例えば、「住居費」や「水道光熱費」、「通信費」といったカテゴリは「固定費」に設定し、「食費」や「生活費」といったカテゴリは「変動費」に設定します。こうすることで、ツールが自動的に固定費と変動費それぞれの合計額を集計してくれるため、一目で「今月の必須コストはいくらで、やりくり費はいくら使ったか」を把握できるようになります。

そんな時に役立つのが、ツールご購入特典としてプレゼントされる「カテゴリ分け一覧」（Excelファイル）です。このファイルには、日常の様々な物品を分類した一覧、支出項目を固定費と変動費にカテゴリ分けしたサンプルが含まれています。

3-2 支出項目の設定

大きな分類である「支出カテゴリ」を設定したら、次はそのカテゴリの中に、より具体的な支出内容である「支出項目」を設定していきます。これは、カテゴリという棚の中に、さらに細かい引き出しを作るようなイメージです。

例えば、「食費」というカテゴリ（棚）を作ったとしましょう。その中には、「スーパーでの買い物」「コンビニでの買い物」「外食」「カフェ代」など、様々な種類の支出が含まれますよね？ これらを「食料品、外食、菓子・飲料」のような「支出項目」（引き出し）として設定していくのです。

詳細情報を記録することで、各カテゴリ内でお金がどこに使われているのかがより明確になり、習慣の見直しやトレンドの発見、節約できるエリアの特定が容易になります。

そこでおすすめしたいのが、ツールご購入特典の「カテゴリ分け一覧」の活用です。この一覧ファイルには、食料品から日用品、レジャー費まで、日常で発生するであろう様々な品物やサービスが、どのカテゴリのどの項目に分類されるかの具体例が豊富にリストアップされています。

「この出費はどの項目に入れればいいんだろう？」と迷ったときに、この一覧が強力なガイド役となってくれます。例えば、「カフェでのランチ」は「食費」カテゴリの「外食」項目、「電球の購入」は「生活費」カテゴリの「生活用品」項目、といった具合に参照できます。

この一覧を参考にすれば、「これは固定費？変動費？」「どのカテゴリ？どの項目？」といった分類の迷いを大幅に減らし、スムーズに支出項目の設定を進めることができます。もちろん、一覧はあくまで参考です。ご自身の管理したいレベルに合わせて、一覧から必要な項目を選んだり、オリジナルの項目を追加したりして、使いやすいようにカスタマイズしてくださいね。この支出項目の設定を通じて、あなたのお金の使い方の詳細なパターンが見えてくるはずです。

４. 毎月の支出を事前に把握

支出を「固定費」と「変動費」に分類し、KAKEIBO PRO/LiGHTでカテゴリや項目を設定するところまで進みましたね。これで過去や現在の支出状況はかなり明確になったはずです。しかし、家計管理で本当に安心感を得るためには、「未来の支出」もある程度予測できることが重要です。

4-1 決まった支出設定機能とは

「決まった支出設定」機能とは、その名の通り、毎月や隔月など、定期的に支払いが発生することが決まっている支出をあらかじめ登録しておくことができる機能です。家計管理をしていると、「来月はいくらくらい使うことになるんだろう…」という漠然とした不安を感じることがありますよね。特に、固定費だけでなく、変動費の中にも定期的な支払いがある場合、「結局、絶対に支払わなければならないお金は総額いくらなんだろう？」と疑問に思うこともあるでしょう。

例えば、動画配信や音楽配信のサブスクリプションサービス。これらは前の章で「解約可能」という理由から変動費に分類しましたが、実際には毎月決まった日に決まった金額が引き落とされますよね。他にも、お子さんの習い事の月謝や、ジムの会費なども同様です。これらは変動費ではありますが、支払うことがほぼ確定している支出と言えます。KAKEIBO PRO/LiGHTの「決まった支出設定」機能は、こうした状況に対応するために用意されています。

固定費の場合

固定費として設定した項目は、自動的にこの「決まった支出リスト」に反映されるように設計されています。これにより、家賃やローン、保険料といった基本的な固定費は、手間なくリストアップされます。

変動費の場合

4-2 決まった支出の設定

KAKEIBO PRO/LiGHTで「決まった支出」をどのように設定していくのか、具体的なイメージを見ていきましょう。まず、ツール内の「決まった支出設定」やそれに類するメニュー画面を開きます。

STEP1: 固定費の確認

最初に、「固定費」として設定したカテゴリや項目（家賃、住宅ローン、保険料、通信費など）が、リストに自動で表示されているか確認しましょう。そして支払方法、金額、支払いサイクル（毎月、隔月など）といった情報を入力します。

STEP2: 変動費（定期的支払い）の登録

次に、「変動費」に分類した支出の中から、毎月（または定期的に）支払いが発生するものを手動で追加していきます。

これらの項目について、項目内容、支払方法、金額、支払いサイクル（毎月、隔月など）などを入力してリストに登録していきます。

５. まとめ

今回は、賢い家計管理の第一歩として、「支出の分類」と「未来の支出予測」がいかに重要か、そしてそれをExcel家計簿ツール「KAKEIBO PRO/LiGHT」でどのように実現できるかをご紹介してきました。

「生活に最低限必要なお金（固定費）」と「自分でやりくりできるお金（変動費）」をしっかり分けることで、家計のどこを見直すべきか、改善のポイントが明確になります。そして、「決まった支出設定」機能を活用すれば、固定費だけでなく、変動費に含まれるサブスクリプションサービスなどの定期的な支払いも含めて、「来月、最低限いくら必要になるのか」を事前に把握できるようになります。

「毎月なんとなくお金が足りない気がする…」「将来のために計画的にお金を使いたいけど、どうすればいいか分からない…」そんな漠然とした不安を抱えていた方も、KAKEIBO PRO/LiGHTを使えば、家計の現状と未来の見通しがグッとクリアになるはずです。特典の「カテゴリ分け一覧」も参考にしながら、ぜひご自身の家計に合わせた設定に挑戦してみてください。